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關于強化銀行卡磁條交易安全管理的通知

2017/7/19 11:05:19 人評論 次瀏覽 分類:點擊此處查看更多

  央行發布《關于強化銀行卡磁條交易安全管理的通知》(銀辦發[2017]120號)的文件,內容主要是針對銀行卡磁條交易中的風險管理防控以及受理終端的規范管理。

  為強化銀行卡受理終端的規范使用,加強銀行卡磁條交易風險管理,有效提升支付安全防護水平,切實保障人民群眾財產安全和合法權益,現就有關事項通知如下:



  一、強化非標準銀行卡受理終端的規范管理

 (一)準確標識非標準銀行卡受理終端

  一是各商業銀行、從事銀行卡收單業務的非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)應通過交易報文準確標識不支持芯片受理的非標準銀行卡受理終端(包括但不限于Ⅰ型電話POS),于2017年7月底前完成相關系統改造。

  二是銀行卡清算機構應嚴格落實《中國人民銀行關于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》(銀發〔2017〕21號),通過比對終端注冊數據與交易報文數據,校驗終端標識的準確性,確保標識信息真實有效。

 (二)加強非標準銀行卡受理終端的風險管理


    自2017年8月1日起,各商業銀行應根據終端標識和商戶類型對非標準銀行卡受理終端發起的磁條交易強化風險管理。對于單筆交易金額超過2萬元的資金類交易,應通過語音、短信、數據(如手機銀行、即時通訊)等至少一種通信渠道進行附加交易驗證。對于消費領域查詢類交易,應從發卡端直接關閉。對于單日頻次過高的異常交易,應采取拒絕交易授權等措施。


 (三)加快非標準銀行卡受理終端升級

    各商業銀行、支付機構應于2017年12月底前完成消費領域非標準銀行卡受理終端的替代或芯片受理改造,做好告知解釋、輿論引導、應急處置等,穩步有序地推進相關工作。



 二、加強銀行卡磁條交易風險防控

  (一)全面關閉芯片磁條復合卡的磁條交易。

  (二)采用交易安全鎖增強風險防控精細度。

  (三)建立基于大數據技術的風險防控機制。

  (四)建立健全銀行卡磁條交易分級分類管理機制

  自2017年8月1日起,各商業銀行應根據交易額度、交易頻次等實施交易分級分類管理。對于單筆金額超過1萬元的交易,應引導持卡人使用交易安全鎖。對于單筆金額超過2萬元的交易,應通過語音、短信、數據(如手機銀行、即時通訊)等進行磁條交易風險提示和交易提醒。對于大數據分析認定的高風險交易,應進行附加交易驗證,進一步校驗交易發起者的真實身份。對于單日頻次過高的異常交易,應采取拒絕交易授權等措施。

 如果覺得上文文字難以理解,或者你很忙碌來不及細看的卡民,不擔心。卡民網小編大概整理一下,以便于各位卡民的理解:

  1、本通知影響到的支付機構類型為線下銀行卡收單機構;

  2、收單機構要對非標終端做標注,銀聯要嚴格執行21號文相關內容,保證標識信息和交易信息的準確;

  3、加強磁條卡交易管控,單筆大于2萬的交易增加一種通訊渠道做驗證,非標終端關閉查詢功能;

  4、2017年12月底前做好非標終端的受理改造使之全部支持芯片卡交易;

  5、全面關閉芯片磁條復合卡的磁條交易;

  6、銀行年底前完成銀行卡風險防控系統建設;

  7、加強磁條交易分級分類管理,異常交易可拒絕授權;

  8、人民銀行、銀行、銀聯和支付機構均要行動起來做好系列的宣傳、改造、升級等工作;





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